Préstamos para automóviles y préstamos al consumo: pros y contras

El contenido del artículo:

• Cuál es la diferencia
• Ventajas y desventajas de los préstamos para automóviles
• Préstamo al consumo: pros y contras
• ¿Qué tipo de préstamo es más rentable?

Todo el mundo, o al menos mucha gente, quiere tener un coche. Este deseo se ve impulsado por la compra de un automóvil extranjero nuevo por parte de un vecino. Al ver esto, solo quiero ir a un concesionario de automóviles. Pero no hay nada que hacer sin dinero. ¿Dónde conseguirlos? Entonces, involuntariamente, me viene a la mente la idea de un préstamo.

Por supuesto, hay otra opción: ahorrar dinero y hacer realidad su sueño. Pero a veces es muy difícil ahorrar una gran cantidad y desea comprar un automóvil codiciado lo antes posible.

Si ya hay un automóvil en su garaje, entonces siempre hay una razón para preocuparse por comprar un automóvil extranjero nuevo. La salida a esta situación, nuevamente, está en el plano de la obtención de un préstamo. Ahora hay muchas ofertas de préstamos en el mercado, aquí hablaremos de préstamos para automóviles y préstamos al consumo. ¿Cuál deberías elegir?

Cuál es la diferencia

Entonces, tenemos 2 opciones para un préstamo en efectivo:

• Préstamo de automóvil;
• el crédito al consumo.

Las diferencias entre estos productos crediticios son muy significativas. Si toma un préstamo de automóvil, entonces su propósito se determina exactamente: esta es la compra de un automóvil. No podrá comprar nada más cuando reciba este préstamo; en este caso, los fondos se asignan específicamente para la compra de un automóvil.

Pero si se emite un préstamo al consumidor, entonces con el dinero recibido, puede comprar no solo un "caballo de hierro", sino también una lavadora, un televisor y lo que desee.

Hemos decidido el propósito, ahora es el momento de decidir el concepto:

• Préstamo de automóvil Es un préstamo en efectivo que se otorga a los ciudadanos para la compra de un automóvil. Aquí hay una característica muy importante: el acreedor pignorará el automóvil comprado hasta que el deudor esté completamente liquidado.
• Créditos de consumo Implica la emisión de fondos para la compra de cualquier cosa útil en el hogar. Con este dinero puedes comprar el mismo auto. En este caso, la compra no tendrá que pignorarse al banco.

¡Nota! Si resulta que, habiendo recibido un préstamo al consumo, por alguna razón no podrá pagar la deuda al banco, entonces los banqueros no tendrán derecho a confiscarle el vehículo para su posterior venta. Pero en el caso de un préstamo de automóvil, todo es todo lo contrario: en ausencia de pagos, el banco te quitará el automóvil y lo venderá para cubrir los costos asociados con la emisión de fondos al deudor.

Para no equivocarse y tomar una decisión digna, debe conocer los problemas relacionados con los pros y los contras de estos tipos de préstamos. Solo analizando la situación, puede elegir la opción ideal. Eso es lo que vamos a hacer ahora.

Préstamo de automóvil: ventajas y desventajas

Este producto de préstamo es muy popular en la actualidad. Pero para obtener un préstamo para un automóvil, debe tener capital inicial. Dependiendo de las condiciones de las distintas entidades bancarias, deberá abonar inicialmente hasta el 30% del importe total.

No se olvide de la necesidad de tener fondos para el seguro: le costará aproximadamente un 10% más.

Casi todos los programas de préstamos para automóviles incluyen seguros para automóviles. No debe sorprenderse de esto, porque en este caso el automóvil se convierte en el garante del pago del dinero prestado. El vehículo será pignorado por la entidad de crédito hasta que el deudor esté totalmente liquidado. Por cierto, él (el deudor) no podrá vender su automóvil sin el consentimiento del banco hasta que la deuda esté pagada en su totalidad. Un automóvil no solo se puede vender, sino también cambiar o donar.

Teniendo en cuenta todos los pros y los contras de los productos de crédito, será más fácil tomar una decisión. Al concluir un contrato de préstamo de automóvil, debe tenerse en cuenta que un automóvil debe comprarse solo en un concesionario de automóviles.

Además, se imponen los siguientes requisitos a un automóvil con un préstamo para automóvil:

• el coche a acreditar debe tener "menos" de 5 años;
• condición técnica aceptable;
• la geometría del cuerpo debe estar de acuerdo con la norma;
• la importación de automóviles extranjeros al país debe realizarse sin violar la legislación de nuestro país;
• el volante debe estar a la izquierda.

Y ahora directamente sobre los aspectos positivos y negativos de los préstamos para automóviles.

Pros

1. El interés de un préstamo de automóvil es varias veces menor que el de un préstamo de consumo.
2. Puede obtener un automóvil muy rápidamente, a menudo el día en que se firma el contrato de préstamo.
3. En este caso, no se requerirá ningún tipo de garantía, ya que el auto comprado será el garante de la devolución del préstamo.
4. Puede participar en el programa de "canje". Te permite cambiar un coche viejo por uno nuevo con el correspondiente recargo. En algunos casos, las organizaciones bancarias ofrecen bonificaciones adicionales en forma de reducción de intereses.
5. Muchos bancos son bastante tolerantes con los clientes que han utilizado los servicios de préstamos para automóviles y son leales a las demoras.
6. Este programa proporciona varios beneficios. Los descuentos pueden ser de hasta el 10%. Parte de las pérdidas de las organizaciones bancarias corre a cargo del estado.
7. Los concesionarios de automóviles ofrecen importantes descuentos a los compradores que compran un automóvil con un préstamo para automóvil.
8. Hay muchos programas de préstamos para automóviles y los concesionarios de automóviles, por regla general, ofrecen una opción.
9. Pero la principal ventaja es la eficiencia con la que puede comprar un automóvil. Todo sucede sin correr innecesariamente y hacer filas.

Desventajas

1. Tienes que hacer un pago inicial. No podrás prescindir de él, ya que casi todas las entidades bancarias exigen el pago inicial de una determinada cantidad.
2. Su automóvil se comprometerá con una institución de crédito hasta que la deuda se pague en su totalidad. Si el deudor no realiza los pagos, el banco tiene derecho a retirar el automóvil por deudas mediante una decisión judicial.
3. El coche debe estar asegurado en CASCO. Pero los costos de este seguro son bastante significativos, pueden llegar hasta el 10% del valor del vehículo. Y si el automóvil que compra es caro, entonces la cantidad de pago excesivo será bastante significativa. Los concesionarios de automóviles pueden ofrecer un préstamo para el seguro, pero el interés de este préstamo será mucho más significativo que la tasa de interés de los préstamos para automóviles.
4. A veces, con un préstamo de automóvil, solo puede comprar un modelo de automóvil específico. No es del todo seguro que el coche que le gustaría comprar esté en esta lista.
5. No es rentable reembolsar este tipo de préstamos antes de lo previsto. El hecho es que los bancos en este caso prevén una determinada comisión.

Préstamo al consumo: pros y contras

Dichos préstamos son emitidos por bancos y otras instituciones financieras para la compra de una amplia variedad de bienes. Por lo general, la cantidad emitida no supera 1 millón de rublos. Dicho préstamo se puede emitir para la compra de una determinada cosa, en cuyo caso se convierte en objetivo. Pero también se practican préstamos sin fines específicos: al usarlos, el deudor no está obligado a indicar al redactar los documentos para qué fines necesita los fondos.

Este tipo de préstamos se conceden a ciudadanos ocupados mayores de 18 años que hayan trabajado en el último lugar de empleo durante al menos seis meses.

Se requerirán los siguientes documentos al solicitar un préstamo de consumo:

• copia del libro de trabajo;
• pasaporte;
• 2-NDFL;
• ID militar.

Si el deudor toma una cantidad que no exceda los 400,000 rublos, entonces es muy posible arreglárselas solo con un conjunto de estos documentos.Si se requiere una cantidad mucho mayor, las organizaciones bancarias pueden requerir la provisión de una garantía o un garante, y la lista de documentos requeridos en este caso será mucho mayor. Si la entidad de crédito toma una decisión positiva en relación con el cliente, el deudor podrá recibir el dinero ya en la oficina del banco en efectivo. El dinero se puede transferir a su cuenta en cualquier banco o tarjeta.

Ventajas de un préstamo al consumo

1. El consumidor tiene derecho a comprar cualquier automóvil, puede ser nuevo o usado.
2. Puede comprar un automóvil a un propietario privado y, en este caso, el comercio es apropiado y puede comprar un automóvil más barato.
3. El costo de compra de un automóvil se reduce significativamente, ya que no es necesario contratar un seguro.
4. El coche no será pignorado por el prestamista. Puede deshacerse del vehículo a su propia discreción; el banco no se lo quitará.
5. El coche se puede vender o donar.
6. No hay tarifas de pago anticipado para el préstamo. Esto significa que podrá reembolsar el préstamo antes de lo previsto, si surge esa oportunidad, y no incurrirá en gastos adicionales.

Desventajas

1. Las tasas de interés de los préstamos para automóviles son más altas. El sobrepago puede ser bastante sustancial.
2. Los coches son caros, por lo que se necesita mucho dinero para comprarlos. Sin embargo, nuestros bancos no tienen prisa por proporcionar cantidades significativas de préstamos al consumo. También existe una gran oportunidad para ser rechazado. El grupo de riesgo incluye ciudadanos con salarios bajos y aquellos que en el pasado hicieron retrasos en los pagos.
3. Una gran desventaja es la necesidad de garantes. Por supuesto, puede prescindir de garantías, pero los porcentajes en este caso serán más altos.
4. Es bastante difícil obtener un préstamo al consumidor; tomará mucho tiempo obtenerlo.

¿Qué tipo de préstamo es más rentable?

Es imposible responder a esta pregunta de manera inequívoca: en algunos casos, un préstamo de automóvil puede ser más rentable, en otros es preferible tomar un préstamo de consumo.

Consideremos varias situaciones y analicemos algunos de los matices.

• Digamos que ha recolectado casi todo el dinero que necesita para comprar su sueño y le falta una pequeña cantidad. En este caso, es preferible tomar un préstamo de consumo, porque realmente no quiero dar el auto como prenda al banco, cuando ya se ha recaudado casi todo el dinero para su compra. Si una gran cantidad no es suficiente, es mejor utilizar un préstamo para automóvil.
• Si siente que su situación financiera es inestable y puede perder su trabajo en cualquier momento, también es mejor obtener un préstamo de consumo. En este caso, puede vender fácilmente el automóvil, lo que no se puede hacer al elegir un préstamo de automóvil, cuando el banco venderá el automóvil. Como regla general, los bancos venden automóviles a precios muy por debajo de los precios del mercado.
• Si no espera tener un automóvil durante mucho tiempo y cree que lo venderá antes de que se pague el préstamo, es más prudente tomar un préstamo al consumo, porque con un préstamo de automóvil, el automóvil permanece comprometido por el prestamista. .
• Si califica para el programa estatal de préstamos para automóviles, es mejor solicitar un préstamo para automóviles. De esta forma obtendrás un muy buen descuento. Además, puede contar con que el gobierno saldará parte de su deuda.
• Si su situación financiera es estable, si ha elegido un automóvil caro, solicite un préstamo para el automóvil. Las estadísticas dicen que los propietarios de automóviles caros aún solicitan CASCO.

Por supuesto, lo que se dijo anteriormente no puede llamarse axioma. Solo se puede aconsejar ponerse en contacto con varios salones y bancos para aclarar sus condiciones crediticias. Compare no solo los pagos en exceso, sino el costo total del préstamo. Las opciones con tasas de interés bajas, por regla general, están plagadas de trampas en forma de gastos innecesarios para abrir una cuenta, etc.